주택연금 가입조건 및 수령액 조회방법 확인해보셨나요? 의료기술의 발달과 삶의 질 향상 등으로 100세 시대가 도래하였는데요. 한편으로는 기쁜 일이지만 은퇴 후의 삶과 경제적 부담이 걱정되는 것도 사실입니다. 은퇴하신 분들의 노후 대책을 위해 정부 중앙부처와 지방자치단체 등에서는 어르신들을 대상으로 하는 여러 복지서비스 및 지원 정책을 시행하고 있는데요. 전국민을 가입대상으로 하는 사회보장제도인 국민연금도 그 중 하나입니다.



하지만 1988년부터 시작된 국민연금 제도는 시행기간이 아직 오래되지 않아 충분한 연금 혜택을 받지 못하는 분들이 계신데요. 이러한 분들 중 집을 소유하고 계시지만 소득이 부족한 분들을 대상으로 하는 주택금융 제도가 바로 주택연금입니다. 이번 시간에는 최신정보로 주택연금 가입조건과 주택연금 예상수령액 조회방법을 같이 알아보겠습니다. 확인해보시고 필요한 분들은 잘 판단하셔서 합리적인 선택을 하시는데 도움이 되었으면 좋겠네요.

 

1.주택연금이란?

주택연금이란

주택연금은 만 60세 이상(주택소유자 또는 배우자)의 고령자가 소유주택을 담보로 맡기고 평생 혹은 일정한 기간 동안 매월 연금방식으로 노후생활 자금을 지급받는 국가 보증의 금융상품입니다. 진행절차는 위 사진을 참고하시기 바랍니다.

 

2. 주택연금의 장점

주택연금의 장점 1

주택연금의 장점 2

주택연금의 장점 3

주택연금의 장점 4주택연금의 장점은 크게 4가지가 있는데요. 다음과 같습니다.


  1. 평생거주, 평생지급: 평생동안 가입자 및 배우자 모두에게 거주 보장, 부부 중 한 분이 돌아가셔도 연금감액 없이 100% 동일금액 지급 보장
  2. 국가가 보증: 국가가 연금지급을 보증하여 연금지급 중단 위험이 없음
  3. 합리적인 상속: 연금수령액 등이 집값을 초과하여도 상속인에게 청구하지 않음, 반대로 집값이 남으면 상속인에게 돌아감
  4. 세제 혜택: 대출이자비용 소득공제 및 재산세(본세) 감면 등이 적용

 

3. 주택연금 가입조건

주택연금 가입가능연령

① 주택연금 가입가능연령

  • 주택소유자 또는 배우자가 만 60세 이상(근저당권 설정일 기준)
  • 확정기간 방식은 주택소유자 또는 배우자가 만 60세 이상인 자 중 연소자가 만 55세 ~ 만 74세

 

주택연금 주택보유수

② 주택연금 주택보유수

아래 중 하나에 해당(부부기준)

  • 1주택을 소유하신 분
  • 보유주택 합산가격이 9억원 이하인 다주택자인 분
  • 상기 외 2주택자는 3년 이내 1주택 처분조건으로 가입 가능



※ 우대방식의 경우 부부기준 1주택만 가입 가능

※ 보유주택 합산가격이 1.5억원 미만인 다주택자는 처분조건으로 가입 불가

 

주택연금 대상주택

③ 주택연금 대상주택

  • 시가 9억원 이하의 주택 및 지방자치단체에 신고된 노인복지주택
  • 상가 등 복합용도주택은 전체 면적 중 주택이 차지하는 면적이 1/2 이상인 경우 가입 가능

 

※ 확정기간방식은 노인복지주택 제외

※ 우대방식은 1.5억원 미만 주택만 가입 가능

 

주택연금 거주요건

④ 주택연금 거주요건

  • 주택연금 가입주택을 가입자 또는 배우자가 실제 거주지로 이용하고 있어야 함
  • 부부 중 한 명이 거주하며 보증금 없이 주택의 일부만을 월세로 주고 있는 경우 가입 가능

 

※ 해당주택을 전세 또는 월세로 주고 있는 경우 가입 불가

 

주택연금 채무관계자 자격

⑤ 주택연금 채무관계자 자격

  • 채무관계자(주택소유자 및 배우자)는 의사능력 및 행위능력이 있어야 가입 가능
  • 채무관계자가 치매 등의 이유로 의사능력 또는 행위능력이 없거나 부족한 경우 보호자는 ‘성년후견제도’ 이용 가능

 

4. 주택연금 예상수령액 조회방법

주택연금 예상연금조회 1

주택연금 주택가격 안내

주택연금 예상수령액 조회는 ‘예상연금조회’ 페이지에서 할 수 있는데요. 조회방법 먼저 알아보시고 아래 링크에서 직접 해보시면 되겠습니다. 입력할 항목은 ‘주택소유자 생년월일’, ‘배우자 생년월일’, ‘주택구분’, ‘시세검색’, ‘지급방식’, ‘월지급금 지급유형’, ‘월지급금 지급기간’, ‘인출한도설정 금액’ 등입니다. ‘예상연금조회’ 페이지에서 확인할 수 있는 조회 결과는 조회 시점의 예상수령액으로 실제 월지급금 및 인출한도 금액은 달라질 수 있습니다.



이용하기에 앞서 먼저 용어를 알아볼텐데요. 우선 주택가격에 대해 살펴보겠습니다. 주택가격은 ‘한국감정원 인터넷시세’, ‘KB국민은행 인터넷시세’, ‘국토교통부에서 제공하는 주택공시가격’, ‘공사와 협약을 체결한 감정평가기관의 최근 6개월 이내 감정평가격’을 순차 적용합니다. 다만, 신청인이 요구하는 경우에는 감정평가기관의 감정평가액을 최우선적으로 적용할 수 있으나 감정평가비용은 신청인이 부담하셔야 합니다.

 

주택연금 도움말

다음으로 월지급금 지급방식과 주택구분, 월지급금 지급유형, 주택가격, 최대인출한도, 인출한도설정금액에 대해 알아보겠습니다.

 

① 월지급금 지급방식

  • 종신방식: 월지급금을 평생 동안 지급받는 방식
  • 확정기간방식: 고객이 선택한 일정기간(10~30년) 동안만 월지급금을 지급받는 방식
  • 대출상환방식: 주택담보대출 상환용으로 인출한도 범위 안에서 일시에 찾아 쓰고 나머지 부분을 평생 동안 매월 연금형태로 지급받는 방식
  • 우대방식: 부부기준 1.5원 이하 1주택 보유자가 종신방식(정액형)보다 월지급금을 최대 17% 우대하여 지급받는 방식

 

② 주택구분

  • 일반주택: 등기사항증명서상 용도가 주택(단독, 다세대, 다가구주택 및 아파트)
  • 복합용도주택: 전체 건물 면적에서 주택면적이 차지하는 비중이 1/2 이상인 경우
  • 노인복지주택: 노인에게 주거시설을 분양하여 노인 편의 제공을 목적으로 하는 시설

 

③ 월지급금 지급유형

  • 정액형: 평생동안 월지급금의 변화가 없는 방식(확정기간방식, 대출상환방식, 우대방식은 정액형만 가능)
  • 전후후박형: 월지급금을 가입초기 10년간 많이 받다가 11년째부터 초반 월지급금의 70%만 받는 방식



④ 주택가격

  • ‘한국감정원 인터넷 시세’,’KB국민은행 인터넷 시세’, ‘국토교통부에서 제공하는 주택공시가격’, ‘공사와 협약을 체결한 감정평가업자의 최근 6개월 이내 감정평가액’을 순차 적용
  • 신청인이 요구하는 경우에는 감정평가업자의 감정평가액을 최우선적으로 적용 가능(단, 감정평가비용은 신청인이 부담)

 

⑤ 최대인출한도

가입자의 연령과 대상주택 가격에 따라 산정되며 목돈으로 인출할 수 있는 총 금액

  • 종신방식 및 확정기간방식: 대출한도의 50%
  • 대출상환방식: 대출한도의 70%
  • 우대방식: 대출한도의 45%

 

⑥ 인출한도설정금액

최대인출한도 내에서 수시로(대출상환방식의 경우 일시인출만 가능) 지급받을 수 있도록 가입자가 미리 결정하는 금액

 

용어와 관련하여 보다 자세한 사항은 위 사진에서 확인해보시면 되겠습니다.

 

주택연금 예상연금조회 2

주택연금 시세검색

다시 ‘예상연금조회’ 페이지를 살펴보겠습니다. 각 항목들은 앞의 용어 설명을 잘 확인해보시고 희망하시는대로 설정해주시면 되겠습니다. ‘시세검색’ 항목의 경우 ‘시세검색’ 버튼을 누르시면 팝업창으로 ‘주소 및 시세검색’이 나오는데요. ‘한국감정원시세’와 ‘KB시세’를 조회(한국감정원 시세가 있는 경우 KB시세를 적용할 수 없음)할 수 있습니다. 시세정보는 100세대 이상 아파트와 대단위 연립주택 일부에 대해서만 제공되니 참고하세요. 시세검색이 되지 않는 경우에는 감정평가법인의 감정평가를 통해 산정된 주택평가액을 기준으로 적용됩니다. 시세검색이 되지 않는 경우 주택연금 예상수령액 조회를 위해 ‘시세검색’ 항목에 본인이 알고 계신 주택가격을 직접 입력할 수 있습니다.

 

주택연금 예상연금조회 결과

‘예상연금조회’ 페이지에서 각 항목을 입력하신 후, 아래에 있는 ‘조회하기’ 버튼을 누르시면 ‘조회결과 보기’가 나오는데요. ‘연금지급방식’, ‘최대인출한도’, ‘월지급금’, ‘인출한도설정 금액’ 등을 확인하실 수 있습니다. 조회 결과는 조회하시는 시점을 기준으로 산정한 예상금액입니다. 실제 월지급금 및 인출한도 금액과는 달라질 수 있으니 참고자료로만 이용하시면 되겠습니다. ‘예상연금조회’ 페이지는 아래 링크를 클릭하여 이동하실 수 있습니다.

 

‘HF 한국주택금융공사’ 홈페이지의 ‘예상연금조회’ 페이지 [바로가기]

 

개인 연금 저축 비교정보 및 수령액 계산방법이 궁금하신 분들은 아래 링크를 클릭하시면 최신정보로 내용을 확인하실 수 있습니다.

 

 

출처: ‘HF 한국주택금융공사’ 홈페이지